深圳市場(chǎng)專(zhuān)用車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品品將推出

　　深圳正通過(guò)實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品等做法，使車(chē)險(xiǎn)定價(jià)和產(chǎn)品走向市場(chǎng)化。

　　打通多家車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)，除了報(bào)價(jià)上有少許不同，其他方面幾乎一模一樣，不少車(chē)主都有類(lèi)似經(jīng)驗(yàn)。不過(guò)，深圳車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化的現(xiàn)象有望在今年得到明顯改善。日前，記者從深圳保監(jiān)局了解到，一則《關(guān)于在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》已下發(fā)到深圳財(cái)險(xiǎn)公司，深圳正通過(guò)實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率和鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)深圳專(zhuān)用產(chǎn)品等做法，使車(chē)險(xiǎn)定價(jià)和產(chǎn)品走向市場(chǎng)化。這一切都包含在2010年3月中國(guó)保監(jiān)會(huì)與深圳市政府簽訂的“保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)備忘錄”中。

　　深圳保監(jiān)局局長(zhǎng)助理趙宇龍表示，如無(wú)意外，2011年3月1日，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案將順利執(zhí)行;2011年將有公司陸續(xù)推出深圳專(zhuān)用車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，3年內(nèi)，深圳車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)完成，將經(jīng)驗(yàn)推向全國(guó)。

　　深圳地區(qū)專(zhuān)用車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品年內(nèi)推出

　　“同樣是電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，人保、平安、陽(yáng)光保險(xiǎn)都聯(lián)系比較了，到底選哪家?”這是市民小李最近的困惑。小李的車(chē)險(xiǎn)去年底到期，不少保險(xiǎn)公司的電話(huà)打過(guò)來(lái)推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品，小李經(jīng)比較之后，發(fā)現(xiàn)不同公司的條款“長(zhǎng)相”都差不多，實(shí)在難以通過(guò)看合同找出最適合自己的，最后，他選了某大型保險(xiǎn)公司的電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，就沖廣告里的一個(gè)字省。

　　像小李這樣做決定的車(chē)主在深圳乃至在全國(guó)都不占少數(shù)。目前車(chē)險(xiǎn)在全國(guó)都是統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率，保險(xiǎn)公司在此條件下難以有所創(chuàng)新。產(chǎn)品同質(zhì)化不僅難以滿(mǎn)足消費(fèi)者多樣化的消費(fèi)需求，還助長(zhǎng)了保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪客戶(hù)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，也限制了保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新的能力，難以走特色經(jīng)營(yíng)之路。

　　“全國(guó)的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一個(gè)產(chǎn)品。”業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，這對(duì)中小保險(xiǎn)公司發(fā)展十分不利，它們沒(méi)有市場(chǎng)規(guī)模，難以大面積攤薄成本實(shí)現(xiàn)盈利;另一方面它們能創(chuàng)新突圍的方向也不多。

　　日前，一份《關(guān)于在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》下發(fā)到各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)公司終于迎來(lái)了支持和鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)新車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的紅頭文件。記者了解到，不少公司已經(jīng)將這份文件抄送至總公司，在總公司層面成立了“深圳車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)”工作小組，加緊研發(fā)適合深圳市場(chǎng)的專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　根據(jù)文件，各公司可以根據(jù)自身的技術(shù)條件，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)深圳專(zhuān)用產(chǎn)品。新產(chǎn)品鼓勵(lì)多樣化，可以客戶(hù)群為基礎(chǔ)，針對(duì)個(gè)人車(chē)輛、團(tuán)體車(chē)輛或其他客戶(hù)群開(kāi)發(fā)不同的產(chǎn)品;也可以渠道為基礎(chǔ)，開(kāi)發(fā)專(zhuān)用于電話(huà)銷(xiāo)售、門(mén)店銷(xiāo)售、銀行代理、車(chē)行代理等產(chǎn)品;還可以車(chē)型和品牌設(shè)計(jì)產(chǎn)品、厘定費(fèi)率。

　　新產(chǎn)品經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批、保監(jiān)局檢查之后便可上市。目前不少保險(xiǎn)公司都就此展開(kāi)了市場(chǎng)調(diào)研，預(yù)計(jì)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和報(bào)批流程后，下半年會(huì)有新產(chǎn)品陸續(xù)推出。

　　三年內(nèi)完成商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)

　　在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的構(gòu)思，早在2008年就開(kāi)始醞釀。2010年6月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于在深圳開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的通知》，改革拉開(kāi)序幕。

　　根據(jù)規(guī)劃，試點(diǎn)方案分三步實(shí)施:第一步是2010年底前的啟動(dòng)階段，明確改革思路，做好相關(guān)配套工作，現(xiàn)在基本已經(jīng)完成;第二階段是2011年到2012年底，執(zhí)行新的浮動(dòng)機(jī)制，推出深圳專(zhuān)用車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，完善車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)、完善商業(yè)險(xiǎn)監(jiān)管制度、完善信息披露制度等;第三階段是2013年上半年，為總結(jié)評(píng)估階段，完成總結(jié)報(bào)告上報(bào)保監(jiān)會(huì)和深圳市政府，為全國(guó)推行提供借鑒。“爭(zhēng)取用三年左右完成改革試點(diǎn)。”

　　深圳保監(jiān)局局長(zhǎng)助理趙宇龍形容這項(xiàng)試點(diǎn)改革為“雙層模式”，分兩步走:一步是維持現(xiàn)有車(chē)險(xiǎn)基本費(fèi)率不動(dòng)，優(yōu)化和簡(jiǎn)化浮動(dòng)因子，充分體現(xiàn)費(fèi)率差異;第二步是車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率都放開(kāi)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)真正市場(chǎng)化。

　　除了鼓勵(lì)深圳保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制也是改革的重要內(nèi)容?！渡钲谑猩虡I(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案》已經(jīng)在去年完成公示和修改，這一新規(guī)允許保險(xiǎn)公司在基本費(fèi)率不變的條件下，引進(jìn)“費(fèi)率浮動(dòng)因子”，將保費(fèi)與車(chē)主上年的理賠情況掛鉤。根據(jù)新規(guī)，連續(xù)三年沒(méi)有車(chē)險(xiǎn)賠款、違章記錄，深圳地區(qū)車(chē)主在投保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，費(fèi)率最低可享受4.7折的車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠;如果上年度車(chē)險(xiǎn)賠款次數(shù)多，交通違章次數(shù)多，車(chē)主再投保時(shí)，費(fèi)率最高可上調(diào)數(shù)倍。這一新規(guī)將于今年3月1日?qǐng)?zhí)行。